O aumento do Euríbor e da inflación fixo que as cotas hipotecarias en España se incrementasen notablemente. Ante esta situación, moitos propietarios buscan **refinanciar a súa hipoteca sen cambiar de banco**, aproveitando a figura da _novación hipotecaria_. Este proceso permite axustar o préstamo e aliviar a carga mensual sen asumir os gastos dunha nova hipoteca.

Antes de dar o paso, é recomendable **[comparar hipotecas en 1 minuto e aforrar ata un 40 %](https://www.hipoteca.gal/comparador)** para saber se as condicións actuais do teu banco son realmente competitivas.

## Que é a refinanciación ou novación hipotecaria?
Refinanciar unha hipoteca significa **modificar as condicións do préstamo existente** co mesmo banco para adaptalas á túa situación financeira actual. A operación formalízase mediante unha **novación**, un proceso legal que permite renegociar aspectos como o tipo de xuro, o prazo ou os produtos asociados, mantendo o mesmo número de préstamo e sen cambiar de entidade.

## Cando convén refinanciar a túa hipoteca?
Refinanciar pode ser unha boa opción cando o aforro ou a mellora das condicións compensa os posibles custos do trámite. Algunhas situacións nas que é recomendable:

-   Cando os **tipos de xuro baixan** e queres beneficiarte dun diferencial máis reducido.
-   Se tes unha hipoteca **variable** e queres pasar a **fixa ou mixta** para gañar estabilidade.
-   Se a túa economía mudou e precisas **ampliar o prazo** para pagar menos cada mes.
-   Cando queres **eliminar vinculacións** como seguros ou tarxetas.
-   Se buscas **reducir comisións** ou adaptar o préstamo a unha nova realidade financeira.

## Que condicións podes renegociar co teu banco?
Durante unha novación hipotecaria podes modificar varios elementos do contrato, sempre co consentimento da entidade financeira:

-   **Tipo de xuro**: pasar de variable a fixo ou viceversa.
-   **Prazo de amortización**: alongalo para reducir a cota ou acurtalo para pagar menos xuros totais.
-   **Importe pendente**: incluír parte doutras débedas ou facer unha amortización parcial.
-   **Garantías**: substituír ou engadir avais.
-   **Titulares**: engadir ou eliminar un cotitular, por exemplo, tras un divorcio.

Cantos máis cambios se soliciten, maior será a revisión por parte da entidade.

## Custos e gastos asociados á refinanciación
Aínda que é máis barata ca unha subrogación, a refinanciación tamén implica certos custos:

|            Concepto             |        Importe aproximado        |
|---------------------------------|----------------------------------|
|      Comisión por novación      | 0 % – 0,15 % do capital pendente |
|       Notaría e rexistro        |          200 € – 500 €           |
| Taxación (se o banco a require) |          250 € – 400 €           |

_Dende 2019, a Lei de Crédito Inmobiliario obriga os bancos a asumir parte dos gastos notariais e de xestoría, o que abarata o proceso._

## Vantaxes de refinanciar sen cambiar de banco
Refinanciar a túa hipoteca pode supoñer un alivio financeiro inmediato sen as complicacións dunha nova operación. Entre as súas principais vantaxes destacan:

-   Trámite **máis rápido e económico** que cambiar de entidade.
-   Permite **axustar a cota mensual** mantendo a relación co teu banco.
-   Maior **flexibilidade** na negociación ao conservar o vínculo comercial.
-   Posibilidade de **eliminar produtos vinculados** que encarecen o préstamo.

## Recomendacións antes de solicitar a refinanciación
Para que a operación sexa realmente vantaxosa, é importante ter en conta:

-   Solicitar ao teu banco unha **proposta detallada** por escrito.
-   Calcular o **aforro real** considerando todos os custos.
-   Evitar ampliar en exceso o prazo, xa que pode incrementar o custo total.
-   Pedir **ofertas comparativas** doutras entidades para usalas como argumento de negociación.
    
Negociar con boa información pode marcar a diferenza entre unha pequena rebaixa e un aforro importante a longo prazo.

## Conclusión
Refinanciar a túa hipoteca sen cambiar de banco é unha maneira eficaz de reducir a cota e gañar flexibilidade financeira. A través dunha novación, podes renegociar o tipo de xuro, o prazo ou as condicións asociadas, evitando os gastos dunha subrogación.

Se estás valorando esta opción, non esquezas **[comparar hipotecas en 1 minuto e aforrar ata un 40 %](https://www.hipoteca.gal/comparador)** para asegurarte de que as novas condicións realmente che beneficien.

Como refinanciar a túa hipoteca para reducir a cota sen cambiar de banco

Tabla de contenido